◆◇中研隨筆◇◆ 保險與房貸––慎選較專業的服務人員 資訊所副研究員　何瑁鎧 本人最近欲向中央信託局辦理房屋貸款，而與號稱為中央信託局 亞太服務處之業務人員林先生等人接洽，以下是接觸的經驗，願藉 週報披露以為同仁之參考。本院同仁如欲向中央信託局辦理房貸， 不用繳如林先生所宣稱如此高之保險費，即可享用中央信託局之保 戶優惠房貸利率。 今（八十八）年六月初期，本人有感目前合作金庫給予本人之房 屋貸款利率高於市場行情甚多，乃思向其他金融機構轉貸。辦公室 同仁提起日前總辦事處轉來中央信託局人壽保險處給中央研究院的 一份函件，主旨為提供本院同仁優惠房貸利率（保戶利率為7.35%， 一般房貸利率為8.1%）。函件中並未說明中央信託局人壽保險處的 承辦人。函件末端另外蓋了一個章，署名為中央信託局亞太服務處 ，聯絡電話為080字頭。本人因此與所謂的中央信託局亞太服務處聯 絡。未幾，有位林先生（名片上頭銜為中央信託局亞太服務處之主 任）與本人聯絡，提供代辦貸款與保險之服務。 林先生訪談後留下一份貸款申請書與保險之宣傳資料，並說明依 宣傳資料上所載，月繳保費2800元左右，即可享有7.35%之利率。本 人因該宣傳資料不符合本人之保險需求，希望林先生提供較多之保 險選擇。林先生表示，保險一事不急，等貸款核准了再辦還來得及 。其後，本人在聯絡不上林先生的情況下，再度與上述之080電話聯 絡，希望與林先生通話。接電話的女士表示可代為聯絡林先生，交 談中，該女士表示年繳保費1萬元即可享有保戶之優惠利率。隨後林 先生回電話，本人再度詢問保險之事，林先生仍然說，保險一事不 急，等貸款核准了再辦還來得及。 六月下旬，本人已將所需之證件準備齊全，乃約林先生來院取件 。見面之前一天，內人來電說彼服務之單位也提供中央信託局之房 貸且利率較低（保戶7.15%，一般7.4%）。本人立即與林先生聯絡， 希望澄清利率之差異。林先生允諾將查明後再聯絡。第二天上午， 林先生（同行尚有業務專員魏小姐）來取件時表示，利率有調降， 保戶之新利率為7.15%，個人貸款則為7.9%，絕對沒有7.4%之利率。 本人採信林先生之言。隨後再度提及保險一事，林先生表示前次提 及的文宣，即為此次貸款配套之保險，如果要享保戶之利率，就是 這份保險。同時表示他在中研院辦了二十多件貸款，大家都接受同 一保險，所以也要求本人接受。本人再度說明該保險不符合本人之 要求，希望有其他保險之選擇。林先生仍然表示保險一事不急，等 貸款核准了再辦還來得及，同時示意魏小姐再與本人聯絡保險之相 關事宜。當日下午，本人致電魏小姐希望她提供合乎本人需求之保 險資料，魏小姐說要五天後的星期一才能提供。 五天後，本人看到中央信託局人壽保險處給內人服務單位的函件 影本，其上載明保戶利率7.15%，一般利率7.4%。隨後本人與中央信 託局人壽保險處（電話：2784-9151）聯絡，該處人員表示，中央信 託局沒有亞太服務處，所謂亞太服務處，乃與中央信託局有業務往 來之保險承銷公司。同時，根據中央信託局房貸相關的規定，只要 投保萬壽終身險金額（並非所繳保費）達到五十萬元（如為稚齡子 女投保，相當於年繳保費千餘元），即可享有保戶優惠房貸。 本人立即致電林先生，言明看到白紙黑字7.4%的利率，林先生馬 上表示中研院的利率相同，也是7.4%。本人再度提及以前所說的保 險問題，林先生也馬上改口可以配合。可是由於一連串接觸中的經 驗，讓本人無法信任林先生所提供的服務，乃表示要追回申請案件 ，林先生卻開始惡言相向。其後的發展，就不需再談了。 本人在整個過程中，從來不曾懷疑過林先生的專業知識。可是他 的服務方式，讓我無法苟同。林先生是站在推銷保險的立場，順便 辦房貸。可是另外有人卻站在貸款人的立場，為貸款人介紹保險。 （本人曾與同中央信託局人壽保險處簽有合約的其他保險承銷業務 人員交談中有如此之對話：如果貸款三百萬元，7.15%與7.4%一年利 息的差別為7500元，所以年繳保費低於7500元才對貸款人有利，我 們保費的要求也是如此………反觀林先生，同樣的情況下卻要求本 人繳交保費3萬餘元………）院內同時有其他的單位為同仁提供團保 或其他保險服務，他們的專業素養與服務精神就優秀許多，本人所 接觸過辦理團保的鄧小姐，就能設身處地，用專業知識為當事人比 較各種保險的優劣並作出專業的建議，這才是較佳的服務方式。 保險與房屋貸款，人生過程中幾乎無法避免。希望同仁在面對保 險業務人員時，能慎選較專業的服務。